«Только наличные» могут исчезнуть: Германия готовит обязательную цифровую оплату с 2027 года

В Германии готовят серьёзное изменение правил оплаты в магазинах, ресторанах и сфере услуг. Федеральное правительство планирует обязать предприятия предоставлять покупателям как минимум один цифровой способ оплаты наряду с наличными.

Если реформа будет принята, изменения должны начать действовать с 2027 года. Это может заметно изменить привычную для Германии ситуацию, когда в кафе, небольшом магазине, парикмахерской или другом заведении посетитель неожиданно видит табличку «Nur Barzahlung» — «Только наличные».

Однако есть важное уточнение: по состоянию на 19 сентября 2026 года новый закон ещё не принят. Министерство финансов представило основные положения реформы, после чего она должна пройти дальнейшее согласование и законодательную процедуру.

Что хотят изменить с 2027 года

Инициатива исходит от федерального министра финансов и вице-канцлера Германии Ларса Клингбайля (SPD).

План достаточно простой: предприятия, которые принимают платежи от клиентов, должны будут предлагать не только наличные деньги, но и как минимум один вариант цифровой оплаты.

Предполагается, что новые требования затронут прежде всего:

магазины, рестораны и кафе, предприятия сферы услуг и другие компании, непосредственно принимающие платежи от потребителей.

Предпринимателю при этом не обязательно будет предлагать покупателю все существующие платёжные системы.

Он сможет выбрать предусмотренный правилами цифровой вариант самостоятельно.

Значит ли это, что Германия отменяет наличные?

Нет.

И это одно из главных заблуждений, которое может возникнуть после появления этой новости.

Наличные деньги никуда не исчезают.

План правительства заключается не в замене наличных цифровыми платежами, а в том, чтобы у покупателя появился выбор способа оплаты.

То есть вместо:

только наличные

предполагается модель:

наличные + минимум один цифровой способ оплаты.

Таким образом, человек по-прежнему сможет расплатиться евро наличными там, где их принимают сейчас, но у него должна появиться цифровая альтернатива.

Обязательно ли будет принимать Visa и Mastercard?

Не обязательно.

В опубликованных материалах речь идёт о предоставлении цифрового способа оплаты, а не об обязанности каждого немецкого предпринимателя установить терминал и принимать абсолютно все банковские карты.

Это существенная разница.

Конкретные технические требования ещё предстоит определить в процессе подготовки законодательства.

Правительство одновременно говорит о необходимости укрепления европейских платёжных решений и уменьшения зависимости Европы от иностранных платёжных инфраструктур.

Поэтому окончательная модель может оказаться шире обычной оплаты банковской картой.

Почему Германия решила менять систему

Одна из главных заявленных причин — борьба с уклонением от налогов, отмыванием денег и финансовыми преступлениями.

При оплате исключительно наличными часть оборота значительно легче скрыть.

Цифровая операция, напротив, оставляет электронный след.

Для налоговых органов это означает возможность эффективнее сопоставлять реальные платежи с задекларированной предпринимателем выручкой.

Министерство финансов Германии уже реализует более широкую программу усиления борьбы с налоговыми и финансовыми преступлениями.

Поэтому обязательная возможность цифровой оплаты рассматривается не только как удобство для покупателей, но и как элемент финансового контроля.

Германия остаётся страной наличных?

Германия действительно долго отличалась от многих европейских стран сильной культурой использования наличных денег.

Однако ситуация быстро меняется.

По данным немецкой розничной торговли, в 2025 году 65,1% оборота стационарной розницы приходилось на карточные платежи.

Доля наличных составляла около 32,3%.

Кроме того, всё чаще покупатели используют для оплаты смартфоны и умные часы.

Таким образом, безналичная оплата уже стала доминирующим способом расчёта по объёму продаж в немецкой рознице.

Но небольшие предприятия всё ещё нередко работают исключительно с наличными.

Именно их новая реформа может затронуть сильнее всего.

Почему немецкий бизнес выступает против

Инициатива правительства понравилась далеко не всем.

Немецкая федерация розничной торговли HDE (Handelsverband Deutschland) выступает против обязательного введения цифровой оплаты.

Аргумент бизнеса заключается в том, что государство создаёт дополнительные расходы и административную нагрузку.

Предпринимателю может потребоваться терминал, договор с платёжным оператором, обслуживание оборудования и оплата комиссий за операции.

Для крупного супермаркета подобные расходы относительно невелики.

Но ситуация может выглядеть иначе для маленькой пекарни, киоска, семейного кафе или небольшого магазина с низким средним чеком.

Почему нельзя просто обязать принимать одну карту

Представители розничной торговли также указывают на техническую сторону вопроса.

На практике терминал редко работает исключительно с одним видом карты.

Подключение карточных платежей означает взаимодействие с платёжной инфраструктурой, операторами и различными системами.

По мнению критиков реформы, поэтому формула «всего один цифровой способ оплаты» может выглядеть для государства простой, но реальные расходы бизнеса окажутся выше.

Именно детали будущего закона определят, насколько серьёзной будет эта нагрузка.

Будет ли покупатель платить дополнительную комиссию?

По заявленному направлению реформы дополнительная плата для покупателя только за возможность воспользоваться предусмотренным цифровым способом оплаты не должна становиться стандартным условием.

Но окончательные правила будут зависеть от текста закона.

Поэтому утверждать сейчас, что абсолютно любые цифровые способы оплаты во всех заведениях будут бесплатными для клиента, преждевременно.

Сам предприниматель при этом может продолжать платить комиссии банку или платёжному оператору.

И именно эти расходы являются одной из основных претензий бизнеса.

Что будет с маленькими кафе и киосками

Это один из наиболее интересных вопросов, который должен прояснить будущий законопроект.

Если обязательство будет распространяться на широкий круг предприятий без существенных исключений, изменения особенно почувствуют небольшие заведения, которые сегодня работают только с наличными.

В Германии до сих пор можно встретить небольшие рестораны, бары, пекарни, киоски и сервисные предприятия, где банковскую карту не принимают вообще либо устанавливают минимальную сумму для карточного платежа.

После вступления новых требований в силу подобные правила могут потребовать пересмотра.

Но говорить об окончательных исключениях и санкциях пока рано — сначала необходимо увидеть финальный текст законопроекта.

Что изменится для туристов и иностранцев

Для приезжающих в Германию реформа может оказаться особенно заметной.

Туристы и иностранцы нередко удивляются, обнаружив, что в одной из крупнейших экономик Европы некоторые кафе и небольшие магазины всё ещё принимают исключительно наличные.

После введения обязательной цифровой альтернативы таких ситуаций должно стать меньше.

Особенно удобно это будет людям, привыкшим оплачивать практически всё картой или телефоном.

Германия одновременно усиливает контроль касс

Реформа цифровых платежей является частью более широкой политики.

Министерство финансов также намерено усилить требования к кассовому учёту.

В рамках борьбы с налоговой преступностью предусматриваются дополнительные меры в отношении предприятий с определённым уровнем оборота, включая дальнейшее развитие требований к электронным кассовым системам.

Логика правительства понятна:

если платёж фиксируется в цифровом виде и корректно отражается через кассовую систему, скрывать реальный оборот становится сложнее.

Закон уже принят?

Нет.

Это самое важное уточнение ко всей новости.

По состоянию на 19 сентября 2026 года нельзя утверждать, что с 1 января 2027 года каждый немецкий ресторан уже юридически обязан принимать банковскую карту.

Сейчас речь идёт о правительственной инициативе и подготовке соответствующего законодательства.

Министерство финансов представило основные положения, которые должны пройти согласование. Затем необходимы следующие этапы законодательной процедуры.

Поэтому формулировка:

«Германия уже обязала магазины принимать карты с 2027 года»

пока будет неточной.

Корректнее:

«Германия планирует обязать предприятия предлагать цифровую оплату с 2027 года».

Может ли закон ещё измениться?

Да.

Пока законодательный процесс не завершён, могут измениться технические требования, перечень предприятий, исключения для малого бизнеса и другие детали.

Кроме того, серьёзное сопротивление отраслевых организаций может привести к корректировкам первоначальной концепции.

Поэтому окончательные правила необходимо будет оценивать после публикации и принятия закона.

Главное

Германия готовится сделать ещё один шаг от традиционной культуры «только наличные» к более широкому использованию цифровых платежей.

План правительства предусматривает, что с 2027 года магазины, рестораны и предприятия сферы услуг должны будут предлагать клиентам как минимум один цифровой вариант оплаты в дополнение к наличным.

При этом:

наличные не отменяются; обязательного перехода исключительно на карты не планируется; предпринимателям предполагается оставить возможность выбора цифрового решения.

Одной из целей реформы является борьба с сокрытием доходов и финансовыми преступлениями.

Однако представители розничной торговли предупреждают о дополнительных расходах и бюрократии для бизнеса.

И самое важное: на 19 сентября 2026 года это ещё не окончательно действующий закон. Поэтому конкретные обязанности магазинов и ресторанов станут понятны после завершения законодательного процесса.

Если реформа будет реализована в заявленном виде, привычные таблички «Nur Barzahlung» — «Только наличные» действительно могут стать в Германии гораздо более редким явлением.

Обновлено: 19 сентября 2026 года.

Материал носит информационный характер.